Faillite de particuliers et d’entrepreneurs individuels - instructions pas à pas pour les particuliers et les entrepreneurs individuels + conséquences possibles pour le débiteur

Bonjour, chers lecteurs du magazine d’affaires RichPro.ru! Nous aborderons aujourd’hui le sujet de la faillite des personnes, quelles conséquences pour le débiteur sont prévues par la loi, quels documents et quelles actions sont nécessaires pour mener à bien la procédure, etc.

De cet article, vous apprendrez:

• Qu'est-ce que la faillite d'individus et d'entrepreneurs individuels dans la Fédération de Russie?
• Comment est la procédure de faillite des individus?
• Conditions et documents nécessaires;
• Quelles sont les conséquences prévues par la loi pour le débiteur?

Et maintenant, les premières choses en premier.

À propos des caractéristiques de la faillite des particuliers et des entrepreneurs individuels, des conséquences pour les débiteurs, ainsi que des instructions détaillées sur la procédure de faillite, lisez la suite

1. Faillite d'un particulier en Russie: définition et historique de l'événement + réalités du statut de «failli»

Examiner plus en détail l'historique du statut et le cadre réglementaire de la faillite en Fédération de Russie.

1.1. Brève définition

Sous la faillite d'un particulier le plus souvent, ils comprennent l'insolvabilité financière d'un citoyen, c'est-à-dire son incapacité à rembourser les dettes disponibles sur les paiements obligatoires et les créances des créanciers à l'aide de leurs fonds propres.

En d'autres termes en faillite - c'est citoyen insolvable (y compris un entrepreneur individuel), dont les dettes sont supérieures aux actifs existants (trésorerie, immobilier, objets de valeur).

La présence de dettes d’un individu n’indique pas toujours nécessairement son insolvabilité financière. Pour plus de détails sur la faillite, nous avons écrit un article séparé dans le journal.

Les principales caractéristiques les faillites de particuliers représentent un excédent important de la dette par rapport aux liquidités disponibles et l’absence de perspectives réelles pour remédier à la situation financière difficile dans un proche avenir.

1.2. Histoire d'occurrence

Il y a quelques décennies, le concept de «faillite» n'était pas familier à l'économie russe. Le cadre législatif de l'institution de la faillite n'existait pas en raison de son absence en Russie

La forte croissance et le développement de l'économie russe, la formation et le développement ultérieur du système de crédit ont ouvert la voie à l'émergence d'organisations en Russie (privé et l'état), dans lesquels il y avait des signes de faillite.

De nombreuses entreprises n'ont pas pu s'adapter aux nouvelles réalités économiques et les entreprises nouvellement créées n'ont pas encore appris à travailler dans une économie de marché.

En 1992 Le premier règlement sur la faillite a été adopté. Il a traité des questions de liquidation d'entités juridiques en cours de faillite.

Les lois sur la faillite ont changé plusieurs fois au cours de la décennie. La loi sur la faillite en vigueur aujourd’hui date du Année 2002.

Avec le développement du système de crédit, le cadre réglementaire existant en matière de faillite en Fédération de Russie a cessé de refléter pleinement les besoins de la société moderne et a nécessité de profonds changements.

Le corps législatif, en collaboration avec le gouvernement de la Fédération de Russie, a élaboré un nouvel acte législatif réglementant la possibilité de déclarer une personne physique en faillite sous certaines conditions. L'acte normatif spécifié a été adopté fin 2015.

1.3. Le cadre réglementaire de la faillite en Fédération de Russie + la loi sur la faillite des particuliers

Loi fédérale (loi fédérale) sur la faillite des personnes physiques - vous pouvez télécharger la dernière édition à partir des liens ci-dessous

Avec le développement rapide du système de crédit en Russie, il est devenu nécessaire de créer une loi spéciale qui réglementera les questions de faillite des citoyens et des entrepreneurs individuels. En Fédération de Russie, avant l'adoption de cette loi fédérale, seules les personnes morales pouvaient être déclarées en faillite.

La loi sur la réglementation en matière de faillite pour les particuliers est entrée en vigueur en octobre 2015.

La nécessité d'adopter une loi fédérale est apparue pour plusieurs raisons:

• une quantité énorme de prêts émis à la population;

• Au début de la mise en place du système de crédit dans la Fédération de Russie, les banques et d'autres organismes de crédit créditaient les citoyens pour des montants assez importants, parfois sans observer de formalités complexes ni de contrôles supplémentaires. Tout le monde peut obtenir un prêt.

• Les citoyens qui ne sont pas habitués à de telles opportunités reçoivent des prêts (à la consommation, ciblés, hypothèques) pour tous leurs besoins, sans penser à leurs capacités financières pour les payer plus tard.

• instabilité de la situation économique en Russie au cours des dernières décennies, crises et défaillances, chômage massif.

En conséquence, il est arrivé que la moitié des citoyens russes aptes au travail aient des dettes envers leurs créanciers. En outre, en raison de l’incapacité de rembourser leurs emprunts à temps, les particuliers cessent de payer. Engagements de la population de la Fédération de Russie ont atteint des proportions énormes et le nombre de personnes incapables de rembourser leurs dettes continue d’augmenter.

L’État a tenté de résoudre le problème de l’insolvabilité de la population en résolvant les problèmes de faillite d’un particulier dans le cadre d’une loi fédérale spéciale, dont les normes permettent de déclencher la faillite d’un particulier et d’un entrepreneur.

Législation régissant la faillite des particuliers et des entrepreneurs:

Téléchargez la loi sur la faillite des personnes (de 29.06.2015)

Téléchargez la loi sur la faillite des personnes morales (modifiée par 13.07.2015)

Important! Il est à noter qu’une personne privée, en faillite, ne se dégage pas de l’obligation de remplir ses obligations. On lui fournit d'autres moyens de résoudre les problèmes financiers.

1.4. Contre de la loi sur l'insolvabilité des citoyens et des entrepreneurs individuels

L’adoption de la loi sur la faillite des personnes visait principalement à aider les particuliers à résoudre les problèmes financiers accumulés dans le domaine juridique, c’est-à-dire de manière légale.

Cependant, bien que le législateur ait théoriquement donné aux particuliers la possibilité de résoudre leurs problèmes d'insolvabilité financière de manière civilisée, mais en pratique - seule une petite partie des individus peut tirer parti de cette innovation.

La raison principale pour laquelle la loi sur l'insolvabilité des personnes physiques ne fonctionne pas pleinement- incompatibilité des exigences de l'acte réglementaire avec les réalités de la société russe moderne et la situation économique du pays, par exemple:

• Premièrement, la loi fixe la limite minimale du montant des dettes d'un particulier, ce qui vous permet de commencer le processus de faillite. Elle se maquille 500 000 roubles.

Cependant, pour la plupart des citoyens russes, le montant des dettes plus de 100 000 roubles - une tâche insoluble, et seuls quelques-uns accumulent des dettes d'un demi-million de roubles.

• Deuxièmement, une barre aussi haute du seuil inférieur, ce qui confère à un particulier le droit d'ouvrir une affaire d'insolvabilité, semble plutôt étrange, étant donné que pour les organisations, ce montant est égal à 300 000 roubles.

1.5 Problèmes posés par la nouvelle loi sur la faillite des particuliers

Problème 1 La catégorie de problèmes la plus souvent examinée par les tribunaux arbitraux est la déclaration de faillite (d'une organisation, d'un particulier, d'un entrepreneur individuel), le statut de failli n'étant acquis qu'à la suite d'une décision d'un tribunal arbitral entrée en vigueur.

L’entrée en vigueur de la loi sur la faillite des personnes a montré que le pouvoir judiciaire n’était pas préparé à l’augmentation de la charge de travail en raison du grand nombre de demandes de citoyens souhaitant faire faillite.

Le nombre élevé de tribunaux d’arbitrage ne permet pas à un niveau approprié d’examiner des affaires de cette catégorie, si l’on porte une attention particulière aux détails d’une affaire donnée, un grand nombre de ces affaires sont considérées comme contraires aux conditions.

Problème 2 Depuis que la nouvelle loi sur l'insolvabilité des particuliers et des entrepreneurs privés a été adoptée et est entrée en vigueur il y a un an, les tribunaux n'ont pas développé de pratique judiciaire stable dans de tels cas.

Problème 3 La faillite - une procédure plutôt compliquée, longue et volumineuse, de sorte que les individus essaient de faire appel à des spécialistes possédant une vaste expérience pratique et des connaissances suffisantes, connaissant parfaitement les subtilités et les nuances des problèmes de faillite. Toutefois, les personnes en état de faillite ne peuvent pas même payer une somme modique pour les services d'un tel gestionnaire.

Devrait être notéqu'aujourd'hui la loi sur la faillite des personnes s'applique à une catégorie très restreinte de citoyens et ne remplit pas pleinement sa fonction.

Pour ces raisons les particulierset d'ailleurs autorités judiciaires sont très sceptiques, car la présence d'importantes lacunes dans la loi sur l'insolvabilité des citoyens ne permet pas d'exploiter pleinement les possibilités envisagées par le législateur.

Si les contradictions de la loi à l'examen sont éliminées, une institution efficace de la faillite des personnes peut gagner en Russie.

Qui initie la faillite d'un citoyen et d'un entrepreneur individuel

2. Qui peut engager une procédure de faillite pour un citoyen et un entrepreneur individuel

Une personne physique ou un entrepreneur individuel ne peut être déclaré en faillite que devant un tribunal. Pour entamer la procédure de déclaration d'une personne ou d'une personne insolvable, il est nécessaire de déposer une demande auprès de l'autorité judiciaire.

2.1. Qui initie la faillite d'un individu

La loi russe a établi qu'un citoyen lui-même peut engager la procédure de faillite d'un particulier en présentant une demande de faillite.

Conditions obligatoires pour qu'une personne puisse déposer une demande d'insolvabilité:

• disponibilité des passifs financiers plus de 500 000 roubles;
• absence de paiement sur la dette existante plus de 3 mois.

Important: La demande de déclaration de faillite d’un particulier ne peut être acceptée si le montant de ses obligations financières comprend des arriérés dans le paiement d’une pension alimentaire pour enfants mineurs ou divers types de réparation du préjudice causé par une perte de santé.

La faillite d'un citoyen peut également être initiée par ses créanciers.

Les principaux initiateurs de la procédure de faillite d'un particulier (citoyen)

Ceux-ci peuvent inclure les entités suivantes:

• autorités fiscales;
• banques et autres établissements de crédit (empruntés);
• autorités municipales;
• personnes autorisées par le créancier.

Une déclaration de créance en faillite peut être déposée par un créancier ou un groupe prétendant avoir remboursé la dette résultante.

En conséquence, la demande de déclaration de faillite d'un citoyen peut être Plusieurs exigences différentes sont indiquées:

• Prêts bancaires
• dette sur pension alimentaire;
• obligations financières résultant de dommages à la santé.

2.2. Qui initie la procédure de faillite sur la propriété intellectuelle

Il n'y a pas de différence particulière entre les personnes qui engagent la procédure de faillite d'un citoyen et les entrepreneurs individuels. Cependant, la faillite de personnes morales présente des différences importantes, à la fois dans les documents et dans les étapes de la procédure.

Ainsi, ils peuvent déposer une requête pour déclarer IP en faillite:

• entrepreneur;
• Prêteurs IP;
• impôts et autres agences gouvernementales.

N'oubliez pas que ces créanciers, dont les créances sont fondées sur la dette de l'entrepreneur individuel et qui ne sont pas liées à son activité entrepreneuriale, peuvent également former un recours en faillite.

3. Ce qui est nécessaire à la faillite d'un entrepreneur individuel ou individuel

La présence de prêts et d'autres dettes d'un citoyen ne signifie pas qu'il peut être déclaré en faillite. Seule une personne physique qui remplit certaines conditions (caractéristiques) établies par la loi russe sur la faillite peut engager une procédure de faillite et recevoir par la suite le statut de faillite.

3.1. Signes de faillite d'un individu

Tout citoyen qui présente les signes de faillite suivants peut commencer le processus de déclaration d’insolvabilité financière:

• manque d'actifs financiers (argent, biens immobiliers et autres biens de valeur) capable de rembourser une dette existante;
• le montant de la dette est si important que le revenu disponible ou la vente de biens existants ne seront pas bloqués. Avant d'aller au tribunal, dans la plupart des cas, les biens meubles et immeubles du débiteur sont vendus;
• dette totale plus de 500 000 roubles;
• retard dans les paiements de crédit pas moins de 3 mois;
• la situation financière difficile ne peut être corrigée à l’aide de la restructuration de la dette; il n’ya aucune possibilité de résoudre le problème du remboursement de la dette existante;
• la personne n'a pas de casier judiciaire pour des crimes économiques.

Important! Un particulier peut déposer son bilan plus rapidement que les faits indiqués, s'il fournit la preuve que rien ne changera dans un proche avenir, et qu'il n'y a aucune possibilité de remplir son crédit et ses autres obligations financières envers les créanciers.

3.2. Signes et caractéristiques de la faillite d'entrepreneurs individuels

Un entrepreneur individuel est un citoyen (individu) qui possède une entreprise ayant le statut d’entrepreneur individuel.

Plus en détail, comment ouvrir l'IP elle-même, nous avons écrit dans un matériel séparé.

Par conséquent, de manière générale, les signes d’un failli individuel et d’un entrepreneur en faillite coïncident.

Le législateur a identifié les principaux signes de faillite d'un entrepreneur individuel suivants:

• toutes les dettes de l'entrepreneur au total plus de 500 000 roubleset il a été établi que le montant minimum de la dette d’un créancier devrait être de 10 000 roubles;
• dettes de propriété intellectuelle (prêts, paiements obligatoires) dépasse de loin la valeur disponible pour l'entrepreneur, la propriété ou tout autre revenu;
• homme d'affaires ne paye pas la dette plus de 3 mois.

Important! La différence entre la faillite d’un entrepreneur individuel et l’insolvabilité d’un citoyen réside dans le fait que, lorsque l’on comptabilise le montant total de la dette, on ne considère que la partie des créances liées à l’entreprise de l’entrepreneur.

Instructions pas à pas sur la procédure de faillite pour un entrepreneur individuel et sur ce qu'il faut faire à cet égard

4. Faillite d'un particulier (PI) - la procédure à suivre pour saisir le tribunal arbitral + des instructions étape par étape pour obtenir le statut de faillite

Une personne physique ne peut faire faillite qu'après l'entrée en vigueur d'une décision du tribunal arbitral. Le tribunal, prenant en compte les demandes d'un citoyen ou d'un entrepreneur individuel, évalue la situation financière du demandeur et prend une décision sur la base d'éléments de preuve vérifiés de manière exhaustive.

Une décision de justice pour un citoyen peut être positive ou négative:

• décision positive: le tribunal déclare le failli individuel et désigne une procédure visant à trouver une solution à la situation financière difficile du demandeur;

• décision négative: le tribunal refuse de déclarer le citoyen insolvable (non-respect des conditions, preuves insuffisantes).

Pour obtenir le statut de faillite, un citoyen doit prendre un certain nombre de mesures obligatoires et passer par plusieurs étapes:

1. Préparatoire: remplir une demande, rassembler les certificats et pièces justificatives nécessaires, payer les taxes de l’État;
2. Ouverture d'une procédure de faillite: dépôt d'une requête directement auprès du tribunal - tribunal d'arbitrage;
3. Examen de la requête par le juge (préliminaire et nombre illimité de réunions principales), obtention d’une décision de justice dont dépendent les actions ultérieures du débiteur.

En cas de décision positive, le juge doit nommer un responsable - un spécialiste financier qui exécute l'ordonnance du tribunal. Le responsable désigné est personnellement responsable de la situation financière de la personne.

Procédure d'arbitrage

Comme les conséquences de la déclaration de faillite sont des restrictions assez graves, y compris les activités financières d’une personne, la faillite doit être abordée de la manière la plus grave.

La faillite commence avec la préparation du paquet nécessaire de documents et des preuves disponibles. Cela implique que le demandeur règle toutes les questions financières, analyse et recueille toutes les informations contenant des faits susceptibles d'indiquer son insolvabilité.

Très important avec compétence et aussi complètement que possible remplir une demande de soumission à la cour d'arbitrage.

Il devrait décrire en détail tous les faits qui ont conduit l'individu ou les personnes à une situation financière difficile et indiquer tous les montants de dette indiquant les créanciers.

Ayant rassemblé autant de faits (documents) que possible, débiteur est plus susceptible de prouverque l'ouverture d'une procédure de faillite est mesure forcée.

Le tribunal doit vérifier la disponibilité de la déclaration du débiteur dans son action fraude afin d'éviter l'exécution de titres de créance.

Faillite d'un citoyen ou d'un entrepreneur - Il s’agit d’une procédure longue et très pénible (pour le demandeur). L'examen d'une affaire par un tribunal prend beaucoup de temps. Cela est justifié, car le tribunal doit évaluer soigneusement et minutieusement toutes les preuves et tous les faits présentés.

En outre, toutes les transactions financières et tous les contrats avec la participation du débiteur sont vérifiés, les faits relatifs au transfert de biens à des proches, à des membres de la famille du demandeur et à d'autres tiers sont également pris en compte.

La pratique judiciaire développée dans de tels cas montre que les procédures de faillite des citoyens et des particuliers peuvent durer plus d'un an. Cela est dû au fait que les tribunaux (tribunaux d'arbitrage) sont situés dans des villes du centre-ville.

Beaucoup de requérants ont du mal à assister aux procès en raison de l'éloignement du tribunal arbitral de leur lieu de résidence, ce qui explique pourquoi les affaires sont souvent retardées.

Pour déposer le bilan d'une personne privée ou d'un entrepreneur individuel, le juge désigne un responsable qui se chargera des affaires financières du demandeur. Le responsable financier reçoit une rémunération pour l'exercice de ses fonctions.

Lorsqu’il décide de la nomination d’un responsable, le tribunal peut tenir compte de la situation financière difficile du citoyen et lui fournir un échéancier (ajournement) du montant à payer pour les services juridiques de ce dernier.

Donc, maintenant, l'instruction étape par étape elle-même:

Étape numéro 1. Préparation des documents

L'ensemble de documents soumis au tribunal d'arbitrage lors de l'ouverture de la procédure de faillite d'un entrepreneur individuel ou individuel est établi par la loi.

Liste des documents nécessaires qu'un individu ou un entrepreneur doit préparer avant d'aller en justice:

1. Copie du document (le plus souvent, un passeport), par lequel vous pouvez identifier le demandeur.
2. Documents indiquant la disponibilité et la taille dette financière (accords de prêt, accords de prêt, recettes).
3. Liste des données personnelles de tous les créanciers avec l'indication obligatoire du montant des besoins. Il s’agit d’un document officiel qui doit être rempli correctement et intégralement.
4. Obtenu conformément à toutes les exigences de la loi, extrait de l'USRIP (Registre national unifié des entrepreneurs individuels). Cet extrait est délivré et certifié par les autorités fiscales. La validité de ce certificat est courte (5 jours), il est donc préférable de le prendre à la fin, lorsque le paquet complet sera collecté (afin d’éviter un traitement répété et le paiement du montant de la taxe d’État pour la délivrance du certificat).
5. Un document contenant tous les biens appartenant au débiteur. Une évaluation obligatoire de tous les actifs financiers du demandeur est jointe à l’inventaire des biens.
6. Informations sur les transactions effectuées avant d'aller au tribunal, dont le montant total dépasse 300 000 roubles.
7. Certificat contenant le montant de la taxe payée pendant 3 ans.
8. Un document sur les comptes bancaires ouverts au nom du débiteur indiquant tous les montants qui y sont accumulés.
9. Copie du certificat d'assurance (SNILS).
10. Certificat de reconnaissance du débiteur au chômage - si le débiteur a un tel statut.
11. Pour IE requis relevé de compte bancaire et son état.
12. Original et copie de l'acte de mariage ou de divorce.
13. Si le débiteur a contrat prénuptialfournir une copie certifiée conforme est requis.
14. Document original confirmant paiement des droits de l'Etat.
15. Récépissé de paiement du spécialiste - directeur financier. En l’absence de fonds pour payer des services, le demandeur doit joindre une requête en ajournement de la part du tribunal.
16. Documents et certificats confirmant demandeur handicap, état de santéou prendre soin de membres de la famille handicapés.

Un entrepreneur individuel fournit au tribunal les mêmes documents, avec la différence dont il a besoin supplément une liste d'informations et de références liées aux activités commerciales du demandeur.

Étape numéro 2 Appel à la cour d'arbitrage et procédure de faillite

Une pétition pour déclarer un citoyen en faillite est un document officiel. Son formulaire est établi par la loi et il est rempli directement au bureau du tribunal arbitral.

Il est permis de remplir une demande à l'avance, mais doit la soumettre citoyen en personneou le visage l'ouverture de la faillite.

Informations à prendre en compte dans l'application:

• le nom du tribunal (tribunal d'arbitrage) dans lequel se tiendra l'audience de faillite;
• indique le montant de la dette et des informations sur chaque dette et les raisons pour lesquelles elle a été constituée;
• informations sur l'activité professionnelle du demandeur: lieu de travail et motifs du licenciement (le cas échéant);
• informations sur les revenus autres que le travail;
• une liste des biens appartenant au débiteur;
• informations sur la famille et sa composition;
• des informations confirmant la dépendance des citoyens qui dépendent de l'entretien du débiteur;
• Vous trouverez ci-joint des copies des contrats de prêt (hypothèque, cible, consommateur) et des contrats de prêt;
• copies de toute correspondance avec les créanciers, demandes de remboursement de dettes.

Exemple de requête en faillite d'un particulier (.docx, 17.8 kb.)

Il est très important d'indiquer dans la demande toutes les informations disponibles confirmant le fait de la faillite.

Demande de mise en faillite d'un particulier - toutes les informations spécifiées dans la demande doivent être étayées par des documents, tous les certificats sont certifiés soit par les autorités qui les ont émis, soit par un notaire.

En remplissant la demande, elle doit être enregistrée au bureau du tribunal arbitral subalterne. À l'expiration du délai fixé par la loi, le demandeur reçoit la décision du juge concernant l'acceptation de la demande de production.

De plus, la définition peut indiquer quels documents supplémentaires doivent être fournis et la date limite pour satisfaire à cette exigence.

Restrictions à la disposition des biens lors de la résolution d'un cas de faillite

Ayant reçu la décision d'accepter la requête en faillite, le débiteur passe à la deuxième étape de la procédure de faillite: résolution directe du cas et obtention d'une décision du tribunal arbitral.

Lors du procès à la demande du particulier ou de l'insolvabilité de la propriété intellectuelle, le débiteur est soumis à un certain nombre de restrictions:

• une interdiction des transactions financières dont l'objet est un bien ou de l'argent plus de 50 000 roubles. Toutefois, de telles transactions peuvent être complétées si le responsable désigné l’autorise par écrit;
• toute transaction avec des biens appartenant au débiteur est interdite (biens réels et mobiliers, dépôts, actions);
• il est interdit de se porter caution ou de contracter des emprunts, des emprunts hypothécaires (y compris des biens appartenant à la famille). De telles actions ne peuvent être effectuées qu'avec le consentement de l'administrateur;
• le demandeur n'est pas autorisé à transférer une partie ou la totalité de ses biens à titre de participation au capital autorisé de diverses sociétés et coopératives, ni à acquérir des actions de diverses organisations et entreprises.

Une restriction assez stricte qui s'applique à la disposition du bien par le débiteur, justifié, car il est nécessaire pour une vérification complète des informations fournies par le débiteur.

Si le requérant enfreint l’un de ces points lors de l’examen de son dossier de faillite, le juge peut refuser de déclarer un débiteur en faillite.

Étape numéro 3. Décision judiciaire en attente

Au stade de l'attente de la décision de l'arbitre, la personne principale est directeur financiernommé par le tribunal. La législation régissant la faillite des personnes physiques et des entrepreneurs prévoit la participation obligatoire de ce spécialiste à la faillite des personnes physiques.

Le débiteur ne peut pas choisir un gestionnaire à sa guise. C'est la prérogative de la cour. Cependant le gérant peut être choisi par le juge parmi la liste des spécialistes des organismes d'autorégulation, qui sera fournie par le débiteur.

Un directeur financier nommé par un juge est tenu de participer sérieusement à la faillite d'un entrepreneur individuel ou individuel.

Le responsable financier en cas de faillite de particuliers et d’entrepreneurs individuels est impliqué à toutes les étapes d’une procédure de faillite ouverte.

En cas de non-respect des exigences suivantes, un tel spécialiste est suspendu:

• il ne devrait pas être personnellement intéressé par l'issue de la résolution du cas;
• données purement professionnelles (manque de commentaires, et surtout de pénalités);
• l'admission à la mise en œuvre de telles activités et la disponibilité d'une licence.

Quelles sont les responsabilités du responsable financier:

• conserve la propriété du demandeur;
• analyse la situation financière du débiteur;
• trouve et établit des signes de faillite d'une personne privée;
• effectue des travaux sur les besoins des créanciers (y compris avec eux personnellement);
• informe les créanciers (banques et autres organismes de crédit) de la conduite des procédures de faillite, de la vente de biens ou de la restructuration de la dette du demandeur;
• contrôle la mise en œuvre du plan de restructuration de la dette;
• soumet tous les rapports nécessaires sur ses activités aux créanciers du débiteur.

Une analyse des fonctions exercées par ce spécialiste montre que le responsable financier désigné par le tribunal est impliqué à tous les stades de la procédure de faillite ouverte.

S'agissant de la personne physique à l'égard de laquelle la procédure de faillite a été engagée, deux (deux) décisions peuvent être prises:

• la demande du débiteur doit être rejetée en cas de preuves insuffisantes du respect des conditions d'obtention du statut de faillite (absence de signes de faillite);
• Satisfaction de l'application - dans ce cas, différentes options sont possibles, qui seront décrites ci-dessous.

Pratique judiciaire en cas de faillite de personnes physiques - règlement, restructuration de dettes de particuliers, vente de biens

5. Procédures de faillite de particuliers et d’entrepreneurs individuels: pratique judiciaire + tableau comparatif

Les options pour les procédures désignées par le tribunal en cas de décision positive sont nécessaires pour trouver une solution aux problèmes financiers du débiteur:

1. entre le débiteur et le ou les créanciers est règlement à l'amiableapprouvé par le tribunal.
2. en cas de risque d'égalisation de la situation financière difficile, des revenus supplémentaires ou d'autres actifs financiers du débiteur peuvent être nommés restructuration de la dette;
3. option extrême - un individu reçoit statut de failli, et sa propriété est vendue aux enchères. Ce dernier cas n’est ni bénéfique pour le débiteur ni pour les créanciers. Par conséquent, la personne est déclarée en faillite en dernier lieu, s’il est impossible d’utiliser les deux options susmentionnées.

Chacune des procédures prescrites a ses propres nuances, nous allons donc les examiner plus en détail.

5.1. La conclusion d'un accord de règlement

La conclusion d'un accord de règlement mutuellement avantageux est le moyen le plus souhaitable de résoudre la situation financière difficile du débiteur.

Conclure un règlement débiteur et prêteur déterminer la solution la plus acceptable pour les deux parties au différend.

Un tel accord permet à un particulier et à un créancier d’éviter de nouveaux litiges.

Lors de la première audience, un juge rappelle nécessairement le droit des parties de résoudre le problème de manière pacifique.

Un règlement est un règlement d'un différend entre les parties au moyen de concessions mutuelles:

• le prêteur rend les conditions de remboursement de la dette plus clémentes;
• le débiteur s'engage à remplir les conditions des nouvelles exigences dans les meilleurs délais.

Important à retenirqu’un accord à l’amiable soit conclu à n’importe quel stade de l’audience du tribunal de faillite. Un règlement à l'amiable doit être rédigé sous une forme écrite.

Les signes qui distinguent un règlement d'un document ordinaire de contenu similaire:

• un accord n'est possible qu'avec un consentement mutuel pour modifier les conditions;
• un règlement est examiné et approuvé par le tribunal;
• l'entrée en vigueur intervient après que la décision finale a été rendue au juge.

En cas de doute, le tribunal peut pas permettre (refuser) conclure un règlement à l'amiable. Un refus peut s'ensuivre si, lors de l'évaluation et de l'analyse de la situation financière du débiteur, il existe des raisons de croire que le débiteur ne sera pas en mesure de résoudre ses problèmes de dette. Ou bien il existe de sérieuses suspicions sur "l'honnêteté" du citoyen.

Important! La législation de la Fédération de Russie stipule que les dettes d’un citoyen peuvent être remboursées par des tiers qui souhaitent aider une personne privée à résoudre leurs problèmes d’endettement. Il peut s'agir d'individus, de fonds divers ou même de l'Etat.

Que se passe-t-il après la conclusion d'un règlement?

Conséquences de cette procédure:

• fin du moratoire sur le remboursement des créances du créancier;
• les activités du responsable financier sont terminées;
• le plan de restructuration de la dette établi est annulé;
• le débiteur effectue le paiement de sa dette conformément aux nouvelles conditions.

La conclusion d'un accord de règlement contient des avantages incontestables:

• le temps est sauvé;
• les frais de justice sont réduits, y compris le paiement des services de gestion;
• le créancier et le débiteur conviennent de concessions mutuelles, dans le cadre desquelles il est possible de résoudre la situation financière difficile du débiteur.

Les avocats expérimentés recommandent aux citoyens dans la plupart des cas faire un règlementsi prêteurs ou directeur financier offrir une telle opportunité.

Une caractéristique de l'accord de règlement conclu avec l'IP est la libération d'un entrepreneur individuel de la liquidation forcée.

La conclusion d’un accord entre tous les créanciers et un entrepreneur individuel peut vous épargner élimination imminente de la propriété intellectuelle. Cet arrangement aide à déterminer l’échéance des paiements d’impôts et de crédits dans la période allouée.

5.2. Plan de restructuration de la dette

Restructuration de la dette - Il s'agit d'activités cohérentes visant à résoudre la situation financière difficile d'un particulier. La restructuration implique la préparation d'un plan visant à rétablir la solvabilité du débiteur.

En règle générale, le plan de restructuration comprend les activités suivantes:

• le montant des paiements mensuels de la dette est réduit;
• la durée du prêt est susceptible d’augmenter;
• les amendes sont totalement annulées (ou pendant un certain délai).

La procédure de restructuration n’est désignée par le tribunal que sur confirmation par le débiteur de la présence de revenus supplémentaires ou d’autres actifs financiers d’un montant suffisant pour satisfaire les créances mises à jour des créanciers.

La procédure de restructuration est moins favorable qu’un règlement. Toutefois, en comparaison avec la vente d’un bien immobilier, c’est sans aucun doute plus favorable résultat de la considération d'un citoyen en faillite. Après tout, le débiteur reçoit des indemnités sous forme de suspension des amendes et des pénalités encourues antérieurement.

Nous vous recommandons également de lire notre article sur la restructuration du crédit - de quoi il s'agit et comment il est mené.

5.3. Reconnaissance de la faillite: étape de la vente des biens d'un particulier ou d'un entrepreneur individuel

Dans les cas où les parties ne sont pas d'accord avec un accord à l'amiable et que le citoyen n'a pas les moyens de rembourser la dette existante ou que la procédure de restructuration n'ait pas donné de résultats positifs, une personne est déclarée en faillite.

Dans ce cas, tous les biens du débiteur sont vendus, c’est-à-dire: vendu aux enchères de failliteet les montants reçus servent à rembourser les créances des créanciers.

Propriété du débiteur à vendre:

• tous les biens meubles et immeubles. Les biens acquis lors du mariage sont également sujets à la vente;
• la propriété est principalement vendue valeur supérieure (liquidité). Ce sont des appartements, une voiture, des bijoux, des stocks, des produits de luxe.
• appartement hypothécaire (mis en gage par la banque) est également susceptible de vente, même s’il s’agit du seul espace de vie du débiteur;
• part dans l'appartement, acquis pendant la période du mariage, peuvent également être vendus pour le montant appartenant au débiteur.

Quels biens ne sont pas vendus (vendus) lors du processus de faillite:

• l'immobilier, seul espace de vie du débiteur, n'est pas sujet à la vente;
• effets personnels du débiteur et produits de première nécessité (produits d’hygiène personnelle);
• débiteur, objets du quotidien et appareils ménagers (électroménagers) dont le coût est inférieur à 30 000 roubles;
• Prix ​​de l'Etat d'une valeur particulière
• animaux domestiques que le débiteur contient pour satisfaire ses besoins personnels.

Évaluation de tous les biens à vendre, détenu par un directeur financiermais le débiteur et les créanciers peuvent la contester.

Si nécessaire et des conflits insolubles, des évaluateurs professionnels indépendants sont impliqués dans l'évaluation.

5.3.1. La procédure de remboursement des créances des créanciers

Le produit de la vente des biens du débiteur est utilisé pour rembourser les créances des créanciers.

Hors tour (c'est-à-dire tout d'abord), le montant de la dette sur pension alimentaire pour enfants, dommages et services de gestion.

Les actifs restants sont distribués conformément à la séquence de créanciers établie et approuvée.

S'il reste des biens non réalisés, ils sont proposés aux créanciers en nature pour le remboursement de leurs dettes. En cas de désaccord des créanciers pour accepter des choses non réalisées - elles sont retournées au citoyen reconnu en faillite.

L'ordre de satisfaire les exigences des prêteurs IP:

• Tout d’abord, les créanciers sont satisfaits: les personnes dont la santé a été endommagée;
• Deuxièmement, les arriérés de salaire sont payés;
• Le troisième tour est les créanciers restants.

Il arrive souvent que le montant de la vente d’un bien ne soit pas suffisant pour couvrir la totalité de la dette (par exemple, créanciers non de la première étape: organismes de crédit, autorités fiscales), les fonds disponibles seront ensuite répartis entre tous les créanciers de la file d'attente proportionnellement aux besoins.

5.3.2. Est-il possible d'effacer les dettes du débiteur

Lorsque la totalité du montant restant après la vente des biens du débiteur a été utilisée, l'encours de la dette peut rester.

De plus, le nombre de factures impayées est souvent énorme. Dans de telles situations, le juge peut décider de radier les dettes restantes.

Vous pouvez radier la dette suivante:

• dettes de crédit (y compris cartes de crédit);
• le montant des emprunts contractés auprès de particuliers;
• les reçus de dette;
• arriérés d'impôts et taxes;
• factures d'électricité impayées.

Les tribunaux ont eu recours à cette opportunité extrêmement rare, en l’absence d’une autre solution alternative au problème financier du débiteur.

Tableau comparatif des procédures judiciaires en matière de faillite d'individus:

Quelles sont les conséquences pour le débiteur lors de la procédure de faillite de particuliers

6. Faillite d'un particulier (IP) - conséquences possibles pour le débiteur

Se déclarer en faillite - Il s’agit d’une étape très grave qui entraîne des conséquences graves:

1. une personne ne peut plus être déclarée en faillite au cours des cinq prochaines années;
2. pas un seul établissement de crédit ne consentira de prêt ou de crédit à une telle personne, car lorsqu’il sollicite un prêt, le citoyen est tenu de déclarer son insolvabilité. Sur les antécédents de crédit d'un individu déclaré en faillite, une «grosse croix» est mise;
3. pendant 5 ans, il est interdit au failli d’exercer sa propre entreprise (enregistrement d’une propriété intellectuelle) et d’occuper des postes de responsabilité dans des organisations;
4. un failli peut se voir interdire de voyager à l'étranger pendant une période maximale de trois ans (sauf si contesté devant un tribunal);
5. il sera difficile pour un failli de changer d'emploi ou de retrouver un emploi, les employeurs étant très sceptiques à l'égard des citoyens aux prises avec des problèmes financiers;

Par conséquent, de nombreux avocats recommandent aux citoyens très soigneusement traiter la décision d'engager une procédure de faillite.

D'une part, la faillite est un moyen de résoudre de nombreux problèmes financiers et, d'autre part, un grand nombre de restrictions ultérieures pendant une période assez longue.

Plus en détail, comment déclarer faillite à un entrepreneur individuel et individuel, nous avons écrit dans un article spécial.

7. Aide d'avocats professionnels dans la résolution de faillite

Procédure de faillite d'un particulier - c'est un processus très chronophage. En plus de cela, la faillite a beaucoup subtilités et nuances.

Si un citoyen a décidé de recevoir le statut de faillite, il devrait envisager l'assistance professionnelle de spécialistes dans le domaine de la faillite.

En Russie, de nombreux cabinets d’avocats enregistrés sont éligibles et aident la population à reconnaître la faillite. Faire appel à des professionnels épargnera au citoyen la nécessité de se plonger dans toutes les nuances de la loi.

En outre, des spécialistes possédant une vaste expérience pratique dans le domaine de la faillite aideront le débiteur à trouver la solution la plus rentable pour une situation financière difficile, lui permettant d'économiser du temps et de l'argent. Voici quelques entreprises dont l'activité principale est l'assistance qualifiée en matière de faillite.

Ainsi, la liste des entreprises de faillite les plus réputées et les plus réputées parmi les particuliers et les entrepreneurs comprend:

1. Société "Centre national des faillites"

L'organisation a de nombreuses années d'expérience dans les deux grandes mégapoles (capitales) et dans les régions. Vous pouvez demander de l'aide à la fois à une grande ville et à une ville de province de notre pays.

2. Société "Service de faillite pan-russe"

Une organisation avec de nombreuses branches dans toutes les grandes villes de la Fédération de Russie. Une entreprise fiable (l’un des leaders dans son domaine), qui conseille ses clients hors ligne et en ligne.

3. L'entreprise "Stop Credit"

Organisation d’une spécialité restreinte, qui traite exclusivement des litiges avec des entreprises de microfinance (pas seulement). Si vous avez besoin d’aide dans le domaine du remboursement de prêts et autres dettes, vous pouvez contacter cette société.

4. L'entreprise "FinYurist"

Une autre société de faillite pour les particuliers et les entrepreneurs dans toute la Russie (bureaux dans les grandes villes). Il est possible d'obtenir une consultation gratuite par téléphone et par Internet.

8. Responsabilité pénale en cas de faillite fictive (intentionnelle) de particuliers et de particuliers

La faillite fictive est la présentation intentionnelle d'informations inexactes sur la situation financière. En utilisant la procédure de faillite fictive, des particuliers et des particuliers tentent de se débarrasser des dettes accumulées et parviennent ensuite à être radiés.

Il y a des situations où d'une manière similaire les particuliers vouloir se débarrasser du fardeau du crédit.

Hommes d'affaires en cas de faillite fictive, ils tentent de fermer une entreprise déficitaire.

Devrait se souvenirqu'un procès aura lieu plein et méticuleux analyse de tous les éléments de preuve, évaluation des actifs existants, des transactions et des contrats conclus.

Dans la plupart des cas, un procès complet révèle des signes de fraude.

En outre, l'expérience accumulée en gestion financière permet aux spécialistes de déterminer une faillite fictive.

Signes de faillite fictive:

• les transactions portant sur des biens immobiliers sont conclues avec des parents proches, des membres de la famille ou d'autres connaissances (tiers);
• l'argent a été transféré sur les comptes de personnes ou d'organisations non autorisées;
• soupçons de revente d'objets de valeur, de bijoux et d'autres articles coûteux à un prix trop bas.

La responsabilité d'une faillite fictive est très grave - emprisonnement pour fraude et lourdes amendes. Peine alternative - jusqu'à 5 ans de service communautaire.

Il est donc très important d'observer toutes les caractéristiques de la procédure de liquidation et de faillite.

Nous vous recommandons également de lire un article sur la liquidation des sociétés à responsabilité limitée, qui décrit, étape par étape, la procédure à suivre pour fermer une société, y compris dans le cadre d’une procédure de faillite.

9. Questions fréquemment posées sur la faillite de particuliers et de particuliers

Considérez les questions que les utilisateurs posent sur le sujet de la publication:

Question 1. Combien coûte la faillite d’un particulier?

Le coût de la faillite d’un particulier comprend plusieurs éléments:

1. en déposant une demande et un ensemble de documents nécessaires auprès du tribunal arbitral, le demandeur est régi par la législation fiscale de la Fédération de Russie (du 01.01.2017) devrait payer les droits de l'Etat au montant de 300 roubles (le montant change périodiquement, le montant exact de la taxe d’état est disponible sur le site Web du Service fédéral des impôts);
2. Le coût d'une procédure de faillite comprend le paiement des services d'un responsable financier. Le prix moyen des services est de 25 000 roubles.

Important! S'il s'avère que les créanciers ont déjà déposé une requête pour déclarer le débiteur en faillite, les droits de l'État ne sont pas payés.

Si le débiteur ne dispose pas des moyens financiers pour payer les services du responsable, il peut déposer une demande de versement d'un acompte.

Question 2. Pendant quelle période se produit la faillite d'une personne?

La procédure pour déclarer un particulier en faillite est assez longue. Cela prend du temps et demande une patience accrue.

Le législateur a établi les délais suivants pour les étapes de la faillite des individus:

• phase préparatoire: remplir la demande et préparer le paquet de documents requis - environ 1 mois;
• examen de la demande au tribunal, cela prend une période allant de 2 semaines à 3 mois;
• si accepté décision de restructuration de la dette - de 3 mois à 3 ans;
• en cas de la faillite et vente des biens du débiteur - environ 6 mois.

En conséquence, sous réserve de toutes les règles provisoires, le tribunal résout le cas de faillite dure plus d'un an.

Question 3. Qu'est-ce qui menace la faillite d'un entrepreneur individuel?

De nombreux entrepreneurs en démarrage ont octroyé des prêts à des entrepreneurs individuels et divers prêts au développement d’entreprises. En vertu de la nouvelle loi, il s’agit d’une part impressionnante de la dette totale de l’entrepreneur, sur la base de laquelle il peut déposer le bilan.

Rappelons que le montant des dettes qu'il est possible de supprimer à la suite d'une faillite, ne pas inclure les dettes sur la pension alimentaire, sur les paiements de dommages à la santé.

De nombreux entrepreneurs pensent que se déclarer en faillite ils vont se débarrasser des problèmes financiers. Cependant, la faillite entraîne de sérieuses limitations.

Ils sont en grande partie similaires aux problèmes qui surviennent lors de la faillite d’individus, avec certaines caractéristiques:

• l'entrepreneur perd automatiquement son statut de propriété intellectuelle;
• des informations sur la faillite de la propriété intellectuelle figurent dans le registre unifié des entités juridiques (registre unifié des entités juridiques);
• dans les 5 ans suivant la faillite, le réenregistrement d'une nouvelle propriété intellectuelle est interdit.

Le principal problème découlant de la faillite d'une propriété intellectuelle - le statut d'insolvabilité porte gravement atteinte à la réputation de l'entrepreneur en tant qu'entreprise.

10. Conclusion + vidéo sur le sujet

En conclusion, nous vous proposons de regarder une vidéo d'un expert (chef du département des procédures de sécurité en cas de faillite de l'IFTS):

Soulignez également que faillite d'un entrepreneur individuel ou individuel - Il s’agit d’une procédure complexe et progressive, qui nécessite des coûts financiers et du temps considérables de la part d’un citoyen. En outre, la reconnaissance de son insolvabilité est une situation extrêmement désagréable et gênante, qui prive une personne privée de beaucoup de force morale.

Pour franchir cette étape cruciale, il est nécessaire de tout peser très soigneusement et d’analyser les conséquences de leurs actions à l’avenir.

Dans la situation actuelle, lorsque le cadre législatif régissant la faillite des personnes doit être amélioré et modifié, la procédure de faillite devrait être entamée de manière permanente. impasse en l'absence d'un autre moyen de sortir d'une situation financière difficile.

L’équipe du magazine «Rich Pro» vous souhaite bonne chance et beaucoup de succès sur le plan juridique. Si vous avez des commentaires ou des questions sur la faillite de personnes (IP), posez-les ensuite dans les commentaires ci-dessous.