Comment choisir un prêt pour une petite entreprise

Toute entreprise à différents stades de développement nécessite des investissements supplémentaires. Avant de solliciter un prêt auprès d'une banque, un entrepreneur individuel doit peser soigneusement cette décision et analyser sa capacité à rembourser le prêt demandé.

Choisir le meilleur produit de prêt

Les banques proposent aux entrepreneurs des prêts standard, des hypothèques commerciales, des lignes de crédit, des cartes à plafond renouvelable, des découverts ou des crédits renouvelables. Selon le champ d'activité et le but du crédit, vous pouvez choisir des prêts spéciaux aux entreprises pour les entreprises du commerce, des services et de l'agriculture. Lors du choix d'un produit de prêt, il est nécessaire de prendre en compte le caractère saisonnier et les particularités de l'entreprise, car les banques abordent individuellement la formation d'un calendrier de remboursement et la mise en place de "jours de crédit".

Choisir la durée optimale du prêt

Si le but du prêt est de reconstituer le fonds de roulement pour les petites entreprises, la durée du prêt n’excède pas un an ni la durée d’un cycle économique de la société. Lors de l’achat d’actifs immobilisés: transport et équipement, la durée du prêt ne peut excéder la durée de leur opération et leur période de récupération - 1 à 5 ans. Si l’objectif est l’investissement, le lancement d’un nouveau projet et l’acquisition de biens immobiliers, la période d’emprunt est de 5 à 7 ans.

Estimation du montant du prêt requis

Une demande de prêt doit être justifiée non seulement par le désir de recevoir des fonds empruntés, mais également par un plan d'entreprise pour la mise en œuvre du projet, qui doit être financé. Vous pouvez le publier même sur le site Web de la banque. L'entrepreneur doit calculer les risques possibles d'activités futures en tenant compte des obligations demandées, suggérer des moyens de minimiser ces risques. L'entreprise doit rembourser les remboursements de prêt obligatoires au détriment des bénéfices, sans retirer d'argent gratuit de son chiffre d'affaires.

Conditions de prêt IP

Identité de l'emprunteur

Lorsqu’il prête des prêts à des entrepreneurs individuels, l’un des principaux critères à évaluer par le prêteur est la personnalité de l’emprunteur, dans la mesure où il est responsable des activités de l’entreprise et des décisions de la direction. La prospérité future de la société dépend de la mesure dans laquelle il comprend les spécificités de sa propre entreprise et de son sens des affaires.

Conseils utiles. Avant d'aller à la banque, vous devriez vous préparer un peu. La banque créancière évalue non seulement la réputation et les antécédents de crédit de l'entreprise, mais également l'expérience personnelle d'emprunter un entrepreneur en tant qu'individu.

Provision

L'entreprise doit fournir des garanties de remboursement de prêt supplémentaires. Comme sécurité sont:

• les actifs générant un revenu d'entreprise acquis avec les fonds du prêt
• assurance de l'entrepreneur et de ses biens,
• caution de partenaires commerciaux, membres de la famille, connaissances de personnes physiques et morales.

En guise de garanties supplémentaires de remboursement, certaines banques proposent aux emprunteurs de rédiger un accord complémentaire à la convention de compte bancaire, qui reçoit les principaux flux financiers provenant des activités d’entrepreneurs individuels.

Selon cet accord, la banque peut unilatéralement, au cas où le client violerait les termes du contrat, radier le montant des fonds correspondant à la dette en souffrance sans en informer l'emprunteur. Les autorités fiscales jouissent de ce droit de prélèvement, d’annulation des taxes et frais en souffrance du compte du débiteur.

Transparence et légalité des affaires

La propreté de la situation financière de l’entrepreneur et une comptabilité compétente augmentent les chances d’approuver une demande de prêt commercial. Les projets d'entreprise "gris" et l'évasion fiscale peuvent constituer des motifs de refus, car ils ne nous permettent pas d'évaluer la situation réelle et le niveau de revenu officiel de l'entreprise. Cela n’est pas surprenant, car la banque ne crédite pas l’achat de meubles de cuisine ou de petit électroménager.

Si vous êtes prêt à obtenir un prêt aux conditions spécifiées et si vous répondez aux principaux critères de la banque, il suffit de contacter un organisme financier et de crédit avec un jeu complet de documents confirmant le droit de mener des affaires et de remplir une demande pour le montant requis. Ensuite, l'agent de crédit se rendra personnellement sur le lieu de votre entreprise et évaluera visuellement l'état de la situation dans l'entreprise afin de prendre une décision finale concernant la demande.